Банкротство физлиц — узаконенное мошенничество для адвокатов

Банкротство физлиц — узаконенное мошенничество для адвокатов. Открытое письмо к российскому digital-сообществу

Юристы-самозванцы, паникующие пенсионеры, лживая реклама и процедура банкротства, которые делают население еще беднее. Разбор работы закона о банкротстве.

Источник

Кадр из фильма «Титаник»

Меня зовут Дмитрий Салтыков, арбитражный управляющий. Я расскажу, как закон о банкротстве физлиц обогащает юристов, адвокатов, интернет-маркетологов, но не защищает тех, кому это нужно.

Эту статью я решил написать для vc.ru, чтобы уважаемое digital-сообщество подходило к продвижению клиентов, работающих с банкротством более ответственно. Ведь наверняка многие, соглашаясь на рекламную кампанию очередного юридического центра, не знают всех темных сторон этой сферы.

Что не так с рынком банкротства физлиц?

Сперва определимся с терминологией. Всякий арбитражный управляющий — юрист. Но не всякий юрист или адвокат обладает статусом арбитражного управляющего (далее управляющий).

Бизнес по банкротству физлиц в России работает по посреднической схеме. Должники платят много, чтобы кормить всю цепь.

Закон РФ прямо указывает, что процедуру банкротства может проводить только юрист, имеющий лицензию арбитражного управляющего. Чтобы лучше понять, насколько велик перекос, вот вам цифра: в г. Кемерово 16 судей, ведущих банкротства физлиц. Учитывая, что арбитражный суд есть только в областном центре, эти судьи и управляющие обслуживают как минимум половину населения региона — 2 695 028 / 2 = 1 347 514 человек. То есть специалистов не хватает. А спрос высокий. И его закрывают все, кому не лень.

Фактически деньги с населения берут разномастные юристы, адвокаты, коллегии и даже целые “юридические центры” без управляющего в штате.

Кадр из мультфильма «South Park»

Схема такова:

Реклама приводит должника в юридическую контору или к адвокату. Там берут деньги за оформление заявления и подают его в суд. Это стоит от 20 000 до 100 000 рублей. После есть два пути:

  • По закону юрист/контора не могут проводить процедуру банкротства самостоятельно. Поэтому они начинают искать арбитражного управляющего. Это занимает от пары недель до нескольких месяцев. После того, как управляющий найден, контора или юрист платят ему гонорар. Затем процедурой банкротства, которая длится в среднем 12 месяцев, занимается управляющий. А контора или юрист просто берут деньги с клиента и делятся с управляющим. Результат: процедура проходит в полном объеме, но дольше и дороже. К 12 месяцам банкротства добавляется время на поиски управляющего и гонорар посредника.
  • Юрист/контора начинают искать управляющего и не находят. Или находят, но из-за большого количества дел у управляющего процедура откладывается на месяцы, а иногда и годы.Результат — должник заплатил деньги, но проблему не решил.

Из-за этого многие испытывают разочарование в самой процедуре несостоятельности, в юристах, в управляющих, в российских законах и институте судов в целом.

Тотальная неграмотность. Тотальная незащищенность. Тотальный обман.

Вы можете платить юристам, но не можете требовать

Закон и практика устроены так, что адвокаты могут брать деньги с должников, но никаких обязательств по процедуре банкротства у адвокатов не возникает.

Вот случай из практики.

Галина Витальевна всю жизнь работает осмотрщиком составов на железной дороге. Условия труда непростые, а оплата скромная. Из-за проблем со здоровьем пришлось взять кредит на лечение.

Взяв деньги в Сбербанке, она скоро обратилась в ВТБ-24, а затем в Совкомбанк, чтобы за счет нового кредита погасить старый. Поначалу выплачивать было комфортно — как всегда. Но потом лечение потребовало бльших вложений. Чтобы избежать просрочек по платежам, Галина Витальевна решила взять ссуду в МФО и за счет нее планировала делать платежи. Разумеется в МФО ей не пояснили, что условия гораздо жестче банковских.

В итоге кредиторов стало восемь, а сумма долга составила 870 000 рублей.

Далее просрочки, проценты, коллекторы и реклама адвоката, который обещал провести процедуру и избавить от долгов. Разумеется ни он, ни его реклама не объясняли, что статус адвоката не позволяет проводить процедуру. Затем обычная схема: адвокат берет 70 000 за проведение процедуры, не объясняя ее порядка и состава работ. Пожилая женщина платит и получает взамен только заявление в суд, которое адвокат оформил и подал. При этом он даже не связывается с кредиторами. Это значит, что прессинг со стороны коллекторов продолжается.

Суд принимает заявление, и на этом работа адвоката останавливается, потому что нужен арбитражный управляющий. То есть фактически, женщина заплатила 70 000 рублей просто за заявление.

Только после этого адвокат приступил к поиску управляющего. Искал адвокат его несколько месяцев. Все это время должницу продолжали «кошмарить» коллекторы. От проблемы она не избавилась, зато стала на 70 000 беднее.

В конце концов управляющий был найден. И когда он взялся за работу, адвокат пропал. Перестал отвечать на звонки и даже не передал материалы дела.

Через 13 месяцев, после того, как процедура была проведена, долги (870 000 рублей( были списаны, адвокат объявился сам. Поинтересоваться итогом дела.

В моей практике есть несколько подобных случаев. Сумма, которую адвокаты берут за составление заявления колеблется. Например с другой женщины, которая жила на 10 000 в месяц, адвокат взял 100 000 рублей и точно так же не сделал за эти деньги ничего, кроме заявления.

Должник платит дважды

Финансовая неграмотность людей старшего возраста выгодна всем: банкам, МФО, юристам и адвокатам, которые зарабатывают на банкротстве физлиц. Поэтому сам закон и практика его применения устроены опасно для людей.

Да, закон предписывает, что проводить процедуру о несостоятельности физлица может только арбитражный управляющий. Но он же никак не ограничивает участие адвокатов и юристов без статуса управляющего. Закон не налагает на них никаких обязательств. Поэтому на выходе получаем, что юрист, взяв деньги, может выполнить свою часть двумя способами:

— формально, то есть никак;

— ответственно, то есть найти арбитражного управляющего до получения гонорара или вскоре после.

Напомню, что например, в г. Кемерово 16 судей, ведущих банкротства физлиц, около сотни арбитражных управляющих и тысячи юристов, берущих дела по банкротству. Часто юрист или адвокат, берясь за дело о банкротстве и принимая предоплату знает ЗАРАНЕЕ, что не сможет предоставить решение проблемы или хотя бы защиту от коллекторов на время процедуры. Потому что он знает, что ко всем управляющим уже выстроилась очередь из его коллег.

Закон не учитывает реального положения дел, не учитывает дефицита управляющих.

Обращение

Вряд ли мне стоило обращаться к редакторам газет объявлений, региональных телеканалов, к рекламным агентствам, уродующим российские города “азиатской” рекламой на столбах, в лифтах, на фасадах домов и транспорте. Вряд ли мой голос был бы услышан в Госдуме или правительстве.

Но российский digital отличается от указанных выше — ценностями, инструментами, подходом. Поэтому моя просьба, я верю, дойдет до адресата.

Она очень проста: когда к вам приходят с предложением прорекламировать услуги по банкротству физлиц, поинтересуйтесь, есть ли у вашего клиента статус управляющего. Спросите о том, как они ведут дела, каковы их тарифы и состав услуг. Возможно ваша внимательность убережет очередного российского пенсионера от разорения.

P. S.

Вероятно, найдутся те, кто упрекнет, что я точно так же продвигаюсь в интернете, зазываю должников на свой сайт и этой статьёй решил просто потеснить своих конкурентов.

Но мои конкуренты — это не юристы и адвокаты. Мои конкуренты — такие же как я арбитражные управляющие. И они, уверен, разделяют мое мнение. А юристы и адвокаты это, скорее, мои клиенты. Большинство из них — достойные и профессиональные люди. Но не все.

Источник

Упрощенная процедура банкротства: порядок, сроки и условия применения

В рамках действующей редакции закона о банкротстве возможны две упрощенные процедуры. Обе они применимы в делах о признании несостоятельности юрлиц. Рассмотрим их подробнее. Итак, к упрощенным процедурам банкротства относят:

  • Банкротство должника при ликвидации;
  • Несостоятельность отсутствующего должника.

Упрощенная процедура банкротства при ликвидации

Собственники, руководители или учредители предприятия могут принять решение о ликвидации юрлица, в случае если хозяйственная деятельность не приносит дохода. Ими создается ликвидационная комиссия. Данный орган обязан обратиться в суд за признанием несостоятельности, если обнаружил, что имущества юридического лица не хватит для погашения долгов перед всеми кредиторами. Если же в установленные законом сроки (в течении десяти дней после составления промежуточного баланса), это сделано не было, то во внесении записи о ликвидации в ЕГРЮЛ будет отказано. Более того, руководители и собственники такого юр лица могут понести субсидиарную ответственность.

При обнаружении недостаточности имущества до назначения ликвидатора инициаторами подачи заявления могут стать:

  1. Собственник имущества, если юрлицо – унитарное предприятие;
  2. Учредитель юридического лица;
  3. Руководитель предприятия.

Если все сделано в срок, судебный орган признает предприятие-должника, находящееся на стадии ликвидации банкротом, открывается конкурсное производство, выбирается и назначается конкурсный управляющий.

В чем особенности такого банкротства? Упрощенная процедура предполагает не применение стандартных этапов – финансового оздоровления, наблюдения, а также внешнего управления.

Отметим, что упрощение процедуры банкротства значительно сокращает сроки всего производства. Конкурсному управляющему просто надо описать все имущество, реализовать его и рассчитаться с кредиторами. Последним вообще отводиться 1 месяц на заявление своих требований.

Признание несостоятельности отсутствующего должника

Заявление в этом случае подает конкурсный кредитор либо уполномоченный орган. Основания для этого могут быть следующими:

  • Отсутствует руководитель юрлица, которое фактически прекратило деятельность, и найти его невозможно;
  • Всего имущества должника не хватает, чтобы покрыть даже расходы по делу;
  • В случает если в течении двенадцати месяцев до направления заявления в суд, операции по банковским счетам предприятия не проводились;
  • Присутствуют другие признаки того, что юрлицо не занимается предпринимательской и иной деятельностью.

Отметим, что подать заявление уполномоченный орган может только в случае, если согласен оплатить судебные издержки по производству, в том числе и вознаграждение управляющего. Порядок такого финансирования установлен нормативно-правовыми актами Правительства России.

Упрощенный порядок проведения процедуры банкротства может быть применен и если временный управляющий обнаруживает достаточные для этого признаки в ходе наблюдения. Он подает соответствующее заявление в суд. С этого момента решение, о том, что должник является несостоятельным, должно быть принято судом в течении одного месяца. Назначается конкурсное производство, другие этапы в деле не применяются. Кредиторы, являющиеся конкурсными должны направить свои требования в месячный срок.

Упрощенное производство может быть отменено, если управляющий обнаружит имущество, за счет реализации которого можно покрыть судебные расходы. Тогда производство переводится на стандартные этапы. Для этого управляющий подает соответствующее ходатайство.

Процедура наблюдения при банкротстве

В случае банкротства процедура наблюдения – обязательная, в отличие от других, которые применяют не всегда. Наблюдение вводится на основании заявления должника. Процедуру наблюдения при банкротстве могут инициировать и кредиторы. Для ее проведения выбирается и утверждается временный управляющий. Главными задачами последнего являются проведение первого собрания кредиторов, составления реестра их требований, сохранение имущества и собственности должника и изучение его финансового состояния. Кандидатуру арбитражного управляющего выбирают из одной из СРО арбитражных управляющих. Он работает параллельно с руководством предприятия. Последнее, правда, все равно несколько ограничено в своих действиях. Например, сделки, связанные с отчуждением имущества более чем на пять процентов балансовой стоимости, директор не может заключить без письменного согласия управляющего. Или принимать решения о выплате дивидендов учредителям, ликвидировать и реорганизовывать компанию.

Сколько длится процедура наблюдения при банкротстве? Не более семи месяцев. За это время управляющий должен успеть изучить состояние финансов должника, выявить причины его несостоятельности и выяснить, возможно ли восстановить платежеспособность предприятия.

Кроме того, требуется организовать и первое собрание кредиторов, а сделать это надо не менее чем за десять дней до окончания процедуры. Итоги наблюдения должны быть представлены им в арбитражном суде не менее, чем за пять дней до заседания в виде отчета управляющего. Рассмотрим его действия поэтапно.

Что должен сделать временный управляющий

  • Первое, что должен сделать управляющий — это опубликовать информацию о начале наблюдения в СМИ. Для этих целей Правительством РФ выбрана газета «Коммерсант». Естественно, что это стоит денег. Средства должны быть изысканы у должника. Если на момент публикации это невозможно, то управляющий оплачивает публикацию за свой счет с последующим возмещением. Кроме того, обязательно размещение сведений о должнике на специальном портале в сети «Интернет» (Федеральный реестр). Отметим, что делать это придется, скорее всего, неоднократно, поскольку по закону обязательно публикуются еще и сведения о начале конкурсного производства и признании компании банкротом, и о прекращении в отношении предприятия производства. А если число кредиторов более ста, то публикуются и информации о введении каждой процедуры в отношении должника. О проделанной работе надо уведомить суд. Обычно для этого достаточно предоставить копию публикации.
  • После того, как определение суда получено — в течении 5 дней надо письменно уведомить о начале процедуры руководство и собственников должника. Вместе с этим документом следует направить и запрос на предоставления документов. Последние понадобятся для финансового анализа. Обычно это бухгалтерская отчетность за предыдущие 2 года. Запрос направляется в течении 3 дней с вынесения определения.
  • Получив у должника список его кредиторов, управляющий обязательно должен уведомить их всех, а также государственные органы о начале наблюдения.
  • В течении 10 дней после того, как управляющий был утвержден, он должен предоставить в суд договор о дополнительном страховании своей ответственности, если стоимость движимого и недвижимого имущества должника превышает три миллиона рублей.
  • Для того, чтобы пресечь незаконное снятие средств со счетов предприятия, необходимо уведомить о начале процедуры банкротства и банки, в которых у юрлица открыты счета.
  • В случае наличия задолженности по зарплате нужно способствовать проведению собрания трудового коллектива и получить протокол последнего. На первом собрании кредиторов в этом случае должен присутствовать представитель коллектива, определенный в данном протоколе.
  • На первом собрании также имеют право присутствовать и представители учредителей и собственников юрлица, поэтому надо уведомить и их. Обычно это дело руководителя, но управляющий может проконтролировать.
  • Контролировать сделки должника и сохранность его имущества управляющий должен на протяжении всей стадии (после введения процедуры банкротства «Наблюдение» запрещается руководству юрлица совершать сделки, по отчуждению имущества без ведома управляющего). В это же время он изучает финансовое состояние должника, использую для этого, в том числе, заключенные предприятием договора и первичную бухгалтерскую документацию. По результатам анализа он должен сделать ряд выводов: о возможности вернуть платежеспособность юрлица, о достаточности средств предприятия для вознаграждения управляющего и покрытия издержек суда, например. А также высказать свои соображения о целесообразности введения того или иного следующего этапа производства.
  • При анализе договоров юрлица управляющий может обнаружить сделки, противоречащие закон. Он обязан сообщить об этом суду и заявить о признании их недействительными.
  • Также при анализе документации юридического лица (бухгалтерской) выявляются и кредиторы, которых также нужно уведомить о открытии производства о несостоятельности. Дополнительно направляются запросы в налоговую инспекцию и в управление судебных приставов.
  • Если у должника имеются возражения по требованиям кредиторов, то проводится заседания суда, на которых они рассматриваются. Управляющий должен на них присутствовать лично или через своих представителей.
  • Все требования кредиторов, которые были утверждены судом, управляющий включает в реестр требований. Это документ необходим для первого собрания. За две недели до проведения последнего о дате и месте должны быть уведомлены все его участники: конкурсные кредиторы, представители трудового коллектива, органов госвласти, учредителей, собственников и руководство юрлица. Определена повестка заседания, выбран секретарь, напечатаны бюллетени. Подготовлен анализ состояния предприятия, журнал регистрации участников и доказательства их уведомления о проведении собрания.
  • В течении пяти дней после собрания управляющий обязан предоставить суд протокол последнего, реестр требований, отчет о проведении стадии наблюдения и составленный им анализ финансового состояния компании, а также свои предложения о вариантах восстановления платежеспособности юрлица.

Услуги юриста по банкротству

В Российской Федерации банкротом себя может объявить как предприятие, так и любое физическое лицо. Причины для этого могут быть самые разные – от экономической обстановки в стране до травмы на производстве. Однако закон позволяет использовать данный механизм для списывания неподъемных долгов только при определенных основаниях. Естественно, что для юридических и физических лиц они различаются. Просто ли стать банкротом? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Так, годы практики выработали возможность применения упрощенных процедур при признании несостоятельности юрлиц. Такие применяются, в случае ликвидации юридического лица и его отсутствия. Используется это иногда и при банкротстве физического лица. Возможно, ли собрать все документы и написать заявление самостоятельно? Для юридически грамотного руководителя больших трудностей это не составит. Но, скорее всего, потребуется время. Чтобы ускорить банкротство, юридические услуги часто более, чем необходимы. Кому может понадобиться юрист в делах о признании несостоятельности:

  • Физическому лицу – должнику;
  • Юридическому лицу — должнику:
  • Уполномоченным органам;
  • Конкурсным кредиторам:
  • Иным заинтересованным лицам, чьи права могут быть нарушены в ходе производства.

Физические лица

Банкротство граждан проводится только последние полтора года. Изменения в закон, регламентирующие этот механизм, готовились десять лет, но, несмотря на это процедура получилась сырая, и пока она еще до конца не отработана. У граждан появляется много вопросов, например, по стоимости признания несостоятельности и по ее длительности. А потому услуги юриста по банкротству физических лиц гражданам требуются практически всегда. Зачастую сложность возникает не только при написании заявления и сборе необходимой подтверждающей документации, а уже на этапе подготовки. Ведь на консультации часто выясняется, что физлицо не может быть признано банкротом по тем или иным причинам, либо такой статус принесет больше плохого, чем хорошего. Например, при наличии кредита по ипотеке, гражданин рискует потерять единственное жилье. А иногда альтернативы банкротству, вообще, не существует, и закон прямо обязывает физическое лицо в кратчайшие сроки обращаться в суд. И за нарушение этой нормы грозит ответственность.

Юридические лица

Процедура признании несостоятельным юрлица может продолжаться не один год. Вообще, существует несколько этапов, и от наблюдения до конкурсного производства возможно как заключить мировое соглашение, так и пройти стадии финансового оздоровления и внешнего управления. На каждом из этих этапов банкротства помощь юристов может понадобиться как должнику, так и кредиторам. Но в основном, конечно, первому. Права конкурсных кредиторов защищает закон, и в угоду им работает управляющий. Задача арбитражного практически на каждом этапе  — максимально увеличить конкурсную массу и рассчитаться с кредиторами. Не будет забывать и о том, что его процентное вознаграждение полностью зависит от того, сколько долгов он сможет вернуть кредиторам. Последние, кстати, могут его дополнительно стимулировать.

Часто юридические услуги банкротство могут сократить как по срокам, так и по стоимости. Например, если представить суду доказательства нецелесообразности использования дополнительных процедур. Как, например, в случае признания несостоятельности гражданина, можно подать ходатайство о применении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. Конечно, возможно это лишь в определенных случаях. О том, как применить упрощенную процедуру при банкротстве юрлица, хороший юрист также знает не понаслышке.

Юрист или адвокат

Услуги адвоката обязательны лишь в уголовном производстве. В арбитражном суде выступать и защищать права клиента чаще всего не требуется. Если документы составлены грамотно, даже их личная подача не обязательна, можно послать по почте. В то же время услуги адвоката, как правило, обходятся дороже, из-за наличия у него соответствующей лицензии. Вывод: в большинстве случаев можно обойтись услугами юриста или группы юристов, занимающихся сопровождением.

Организация сопровождения процедур банкротства

Организацией сопровождения процедур банкротства занимаются разного рода юридические агентства, отдельные юристы и даже некоторые адвокаты. Для чего это нужно? Признание несостоятельности в суде достаточно непростой процесс. И для того, чтобы все завершилось хорошо, придется пройти через несколько достаточно неприятных и сложных процедур, пока суд не даст должнику соответствующий статус. Кроме того, банкротство не всегда заканчивается плачевно для предприятия, гражданина или индивидуального предпринимателя. Ведь возможно и финансовое оздоровление и возврат платежеспособности и мировое соглашение с конкурсными кредиторами. И только в крайнем случае объявляется конкурсное производство, по результатам которого имущество должника продается с торгов.

Процедура

В настоящее время банкротом в рамках соответствующего закона может быть признано юридическое лицо, ИП и гражданин Российской Федерации. Однако для каждого из указанных субъектов есть свои ограничения для начала процедуры судом. Например, по размерам имеющейся задолженности и по срокам, в которые должник не может ее погасить (три месяца с даты, когда требования нужно было исполнить).

Инициировать процедуру может как сам должник, так и его кредиторы. Для этого стороны направляют заявления в арбитражный суд.

Нужно иметь в виду, что закон устанавливает определенные ограничении по срокам и условиям подачи этого документа. И если руководство компании – должника сделало это не вовремя, ему грозит ответственность, в том числе, и материальная. В связи с этим умелое руководство процессом лучше доверить профессионалам с большим опытом участия в таких делах. Ведь незнание закона не освобождает от ответственности, а Федеральный закон «О несостоятельности» написан тяжелым юридическим языком, часто непоследователен, много раз уточнялся и по нему имеется большой объем судебной практики. Неподготовленный человек может и попросту попасть впросак. А ведь в деле о банкротстве возможно получить некоторые преимущества, если сделать все вовремя и правильно. Например, грамотно написать заявление должника и приложить к нему все необходимые доказательства несостоятельности. В судебной практике нередки случаи, когда заявление просто возвращаются должнику из-за неправильности составления и отсутствия в документах доказательств признаков банкротства.

Кому оказывают услуги сопровождение банкротства

Специалисты помогают при проведении процедуры признания несостоятельности всем участникам процесса:

  • Арбитражному управляющему: защищаются его права и интересы при работе с представителями должника, кредиторами и даже работниками компании – должника.
  • Кредиторам: подбираются кандидатуры на должность арбитражного управляющего, проводится анализ состояния компании, изучаются документы должника, специалисты ведут поиск признаков преднамеренной либо фиктивной неплатежеспособности при наличии подозрений со стороны кредиторов.
  • Должнику: специализированные фирмы предоставляют сопровождение процедуры банкротства на всех этапах банкротства, подготовить возражения на требования кредиторов, бросят все силы на быстрое закрытие производства, вывод из процесса клиента или ликвидацию юрлица для максимального снижения стоимости банкротства (только один месяц работы арбитражного управляющего оплачивается из средств должника в размере от пятнадцати до сорока пяти тысяч рублей в зависимости от стадии банкротства, и это еще не считая процентного вознаграждения, которое напрямую зависит от балансовой стоимости юридического лица).

Что включает в себя комплексное сопровождение процедур банкротства

  1. Отчет по результатам всех процедур;
  2. Правовое сопровождение на всех этапах;
  3. Взыскание и поиск имеющейся дебиторской задолженности;
  4. Подготовка требований и представление их в суде;
  5. Поиск имущества должника, а также его дебиторской и кредиторской задолженности;
  6. Анализ финансовой деятельности предприятия;
  7. Иные процессы, необходимые в деле о признании несостоятельности.

Банкротство – сложный механизм, который призван как по возможности полностью удовлетворить требования кредиторов, так и максимально снизить последствия для должника. В зависимости от того, чью сторону представляют специалисты компании осуществляющей сопровождение, будет зависит то, насколько благоприятно закончится банкротство для субъекта защиты. Но помощь юристов и экспертов может понадобиться в равной степени всем участникам процесса.

Этапы проведения процедуры банкротства

В общем случае, банкротство — это сложный и длительный процесс, целью которого является расчет с кредиторами, а при наиболее удачном исходе – еще и возврат платежеспособности. Для этого существует несколько механизмов. Если говорить юридическим языком, то это стадии процедуры банкротства или этапы. Для физических и юридических лиц число таких этапов различно. Так, для физических лиц обычно выделяют:

  • Реструктуризацию долгов;
  • Реализацию имущества;
  • Мировое соглашение – это отдельная процедура, которая возможна на любом их двух предыдущих этапов. Отметим, что вовсе необязательно, что за первой стадией последует вторая. Так, если у должника – физического лица не имеется постоянного дохода (превышающего прожиточный минимум не менее чем в три раза), то назначать реструктуризацию долгов гражданина не имеет смысла. Данная процедура представляет собой рассрочку платежей на срок до трех лет. При этом процентная ставка значительно снижается, объявляется мораторий на неустойку и штрафы, а часть долгов, вообще, можно списать, если договорить с кредиторами.

Реализация имущества – это продажа с торгов имущества должника, аналог стадии конкурсного производства. То же самое можно сказать и о мировом соглашении.

Этапы процедуры банкротства для юридических лиц

Для предприятий и компаний существует ряд этапов, которые при признании несостоятельности, пройти необходимо. В зависимости от ситуации возможны стандартные и упрощенные процедуры.  Так, в рамках закона предусмотрены следующие основные этапы процедуры банкротства:

  • наблюдение,
  • конкурсное производство,
  • финансовое оздоровление,
  • внешнее управление, а также в любой момент — мировое соглашение.

Как мы видим, этапов тут больше, нежели в случае с физлицами. А потому и признание несостоятельности может затянуться на годы. Однако часто банкротство заканчивается всего в два этапа – наблюдение и после него конкурсное производство. И только если управляющий увидит перспективы для восстановления платежеспособности, возможен переход на стадию финансового оздоровления, а потом и внешнего управления.

Мировое соглашение, как и в случае, с физическими лицами, это процедура банкротства, применяемая на любой стадии.


Рассмотрим каждую из стадии более подробно.

Наблюдение

Несмотря на такое название, временный управляющий отнюдь не просто наблюдает за работой предприятия. На самом деле его главная задача – определить, может или нет, должник исполнить свои обязательства перед кредиторами. А параллельно он проводит инвентаризацию имущества, составляет реестр кредиторов и, в конце концов, проводит их первое собрание. Благодаря этой процедуре удается не только оценить финансовое состояние компании, но и максимально сохранить её имущество (сделки по отчуждению возможны только с письменного уведомления управляющего и на сумму не более 5% от балансовой стоимости).

Финансовое оздоровление

На первом собрании кредиторы могут определить судьбу юрлица. Однако следующую процедуру все равно должен утвердить своим решением суд. Для этого ему понадобиться отчет управляющего и протокол первого собрания. Финансовое оздоровление назначается, если очевидна возможность компании вернуть платежеспособность через санации или реорганизацию производства. Должник при этом обязан представить план финансового оздоровления административному управляющему. Длительность процедуры не может превышать два года.

Результатом будет либо полный расчет с кредиторами и прекращение процедуры признания несостоятельности, либо переход на одну из следующих стадий. Так, если все-таки существует реальная возможность возврата платежеспособности либо подано соответствующее ходатайство от собрания кредиторов, то вводится следующая стадия.

Внешнее управление

Если на предыдущих этапах руководство компанией или предприятием, хоть и было ограничено в своих действиях, все равно формально управляло юрлицом. После того, как суд назначит процедуру внешнего управления, оно будет полностью отстранено. Этот этап еще иногда называют судебной санацией. Его главная цель – вернуть платежеспособность и избежать ликвидации юридического лица. Стадия ограничена по времени сроком в полтора года, но может быть продлена еще на шесть месяцев.

Внешний управляющий составляет план управления и представляет его кредиторам. Данный документ должен включать в себя мероприятия, целью которых будет возврат платежеспособности и погашение долгов. Это могут быть сокращение работников, закрытие нерентабельных филиалов и даже переориентация производства.

Как и на предыдущем этапе по итогам работы составляется отчет управляющего, в котором приводится доказательства восстановления платежеспособности и расчетов с кредиторами, либо вносится ходатайство о переходе к завершающей процедуре.

Конкурсное производство

Главная задача на данном этапе максимально увеличить конкурсную массу за счет реализации собственности юридического лица и взыскания дебиторской задолженности и рассчитаться  с кредиторами. Не всегда это удается полностью, а потому законом предусмотренная определенная очередность в зависимости  от классификации кредиторов.

После того, как все возможное имущество будет распродано, долги, которые так и не удалось погасить, считаются списанными. Юридическое лицо официально ликвидируется, и предъявить к нему дополнительные финансовые претензии невозможно.

Упрощенная процедура

Бывает и так, что банкротство заканчивается еще быстрее. Если, предприятие ликвидируется, и обнаруживается, что его имущества недостаточно для погашения долгов, руководство или ликвидационная комиссия обязаны подать в суд заявление о несостоятельности. Тогда судебный орган сразу назначает конкурсное производство. Такое же решение последний может принять и если временный управляющий обнаруживает отсутствие должника – руководителя юрлица, отсутствие операций по счетам более года или признаки того, что компания и вовсе не осуществляет никакую деятельность, связанную с получением доходов.

Мировое соглашение в процедуре банкротства

Мировое соглашение как процедура банкротства есть не что иное, как договоренность между должником и кредиторами, при которой урегулируются спорные вопросы и вносятся изменения в действующие кредитные договора. Так, стороны при желании могут сойтись на перерасчете процентов или отсрочке платежей. Кроме того, допускается заменить невыполненные ранее обязательства другими видами обязательств. Используется данный инструмент в делах о несостоятельности как юрлиц, так и физлиц.

Признаки

Мировому соглашению присущи следующие признаки:

  • Это процедура, которая может применяться наравне с другими;
  • Исполнение соглашения происходит уже за рамками дела о несостоятельности;
  • В ходе исполнения участие арбитражного управляющего не требуется.

Считается, что такая сделка приносит большую выгоду конкурсным кредиторам, в этом случае им не приходится беспокоиться о финансовом оздоровлении предприятия. В то же время руководитель или владелец должника не может быть уверен, что после завершения процедуры его компания останется «жизнеспособной». Как правило, после того, как выплачены все долги, предприятие просто приходится ликвидировать. Единственный плюс в таком случае – это избежание банкротства и всего, что ним связано.

Особенности

Отличительными чертами мирового соглашения в процедуре банкротства являются:

  1. Возможность заключения на любой стадии;
  2. Условия документа являются обязательными для всех сторон;
  3. Участники не имеют право в одностороннем порядке отказаться от его исполнения;
  4. Соглашение стороны имеют право заключить и утвердить судом лишь после того, как будет удовлетворены требования кредиторов, которые относятся к 1 и 2 очереди;
  5. В случае заключения соглашения, дело прекращается, если только уже не начата процедура конкурсного производства.

Задачи

Естественно, что каждая процедура признания несостоятельности подразумевает достижения определенной цели. Задачей в данном случае является удовлетворение позиций обоих сторон путем компромисса. Цель должника избавиться от обязательств в более комфортных условиях, цель кредитора – максимально полностью вернуть свои средства.

Процедура банкротства «Мировое соглашение» для физлиц

Как уже было сказано выше, данный механизм применим не только для юридических лиц. Более того, при несостоятельности гражданина применяются практически все статьи и положение закона, регулирующие мировое соглашение. Это и неудивительно. При банкротстве гражданина кредиторы тоже хотят вернуть долги любыми способами. Чаще всего полностью рассчитаться с ними должник не может, потому и подает заявление в суд. Мировое соглашение дает кредиторам шанс, если не вернуть со временем все, то, по крайней мере, что-то. Ведь в случае признания физлица банкротом можно, вообще, остаться ни с чем.

Для юрлиц

На какой бы стадии не находилось банкротство процедура мировое соглашение  может стать восстановительной, ведь она исключает ликвидацию юридического лица. Отметим, что такая сделка отличается от прочих. Так, при соглашении волеизъявление должно быть обоюдным, документ рассматривается и утверждается исключительно в судебном порядке, а расторжение сделки может привести к серьезным последствиям для предприятия.

Кто заключает

Со стороны уполномоченных органов, а также конкурсных кредиторов – представитель от собрания кредиторов, от должника – руководитель компании, либо на определенных этапах – внешний или конкурсный управляющий. За соглашение должно проголосовать большинство имеющих право голоса кредиторов и все залоговые. Суд не имеет права менять положения документа, может лишь утвердить его или отклонить.

Процедура банкротства — это…

Нам часто приходится слышать такие формулировки: гражданин обанкротился, компания на грани банкротства и так далее. Что это значит? Банкротство – процедура или состояние? И то и другое. Чтобы это объяснить, нужно подробно разобраться как в причинах этого процесса, так и в его составляющих.

В чем заключается

В общем случае, это неспособность должника платить по счетам кредиторам и выплачивать обязательные платежи, признанная судом, и выпекающие из этого последствия. Отметим, что к статусу банкротства, процедура банкротства приводит не всегда, а только при самом неблагоприятном развитии событий.

Признание несостоятельности — это совокупность процедур, которые направлены сначала на анализ финансового состояния должника и сохранение его собственности, потом на восстановление его платежеспособности, а в конце – на реализацию его имущества. На самом деле список мероприятий гораздо шире, но большая их часть сводится именно к этим четырем действиям.

Так, если все мероприятия оказались тщетными, то максимальные усилия прикладываются на погашение задолженности за счет собственности и средств компании.

В отличие от процедуры банкротства состояние заключается в приобретении статуса неплатежеспособного (несостоятельного). В результате должник лишается своего имущества (за исключением того, что реализовать нельзя), оно идет на погашение долгов согласно очередности. А большинство так и не оплаченных долгов просто списываются, если это конечно не заработная плата, например, или не алименты. А потому нередко приобретение такого статуса выгодно собственникам или учредителям компаний – должников, не говоря уже о гражданах —  «вечных должниках».

Инициализация

Началом процедуры становится заявление в Арбитражный суд по месту регистрации предприятия или физлица должника. Заявителем в зависимости от ситуации может выступить как сам должник (а в некоторых случаях он просто обязан это сделать), уполномоченный орган или его кредиторы. В любом случае после принятия заявления судом утверждается официальный ликвидатор – арбитражный управляющий. В худшем случае, начинается конкурсное производство и имущество компании или гражданина распродается для погашения задолженности.

Немного слов о самом названии. А произошло оно от слияния двух латинских корней. Первая его часть означает «скамья», а вторая «сломанный». Чтобы понять смысл, надо знать, что когда-то словом «банк» обозначалась скамья, на которой в людных местах сидели менялы и ростовщики. В случае, если такой предприниматель прогорал он обязан был сломать свою скамью.

Понятие и виды процедур банкротства

Признание несостоятельности в соответствии с законом может быть как принудительным – со стороны кредитора или уполномоченного органа, так и добровольным – со стороны должника. В первом случае ситуация возникает, когда, например, юридическое лицо в течении трех месяцев не погашает задолженность в размере от трехсот тысяч рублей. Примером второго случая является ситуация, когда гражданин предвидит, что в скором времени не сможет рассчитываться с кредиторами в виду очевидных и непреодолимых на данный момент обстоятельств. Тогда ему необязательно ждать какое-то время или отталкиваться при написании заявления от величины долга.

В свете всего вышесказанного, можно выделить две основные задачи процедуры признания несостоятельности:

  1. Защита должника от кредиторов, требования которых он удовлетворить уже не в состоянии;
  2. Соблюдение интересов кредитором и максимально возможное по закону удовлетворение их претензий к должнику, вплоть до раздела имущества последнего.

Считается также, что основная цель банкротства – это ликвидация неплодотворных компаний. Но достичь ее возможно лишь при слаженной работе финансовых и правовых органов, партнеров и кредиторов.

Процедура несостоятельности: ФЗ, понятия, признаки и критерии

Несостоятельность (банкротство) юридических лиц – это неспособность выплачивать долги кредиторам и производить обязательные платежи, признанная в официальном порядке судом. Регулирует отношения кредиторов и должника Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) юридических лиц».

Причины

Объективными причинами и основаниями, которые автономны от волеизъявления или поступков субъектов признаются:

  1. Стихийные бедствия и катастрофы;
  2. Катаклизмы природы;
  3. Кризисы экономики и ее цикличность.

Однако даже влияние этих факторов не может считаться единственным для возникновения банкротства. Считается, что восстановление финансового состояния в большинстве случаев зависит от эффективности производства, резервов предприятия и менеджмента. А потому субъективными основаниями для признания несостоятельности будут неверные действия руководства в той или иной ситуации из-за ошибочного ее анализа.

Отметим, что общими причинами для несостоятельности считаются те, что применимы ко всем субъектам, работающим на рынке. Это говорит о том, что есть причины, связанные с самим рынком, его стихийностью и возможными рисками, опасными для всех.

Есть также внутренние и внешние факторы, которые могут оказать влияние на финансовое положение и деятельность любого предприятия. Внешние причины считают более серьезными, поскольку в большинстве случаев повлиять на них или противостоять им сложно или практически невозможно.

Внешние причины банкротства (несостоятельности) юридических лиц:

  1. Налоговые ставки, скачки валют, инфляция, падение уровня жизни населения;
  2. Текущая конкуренция, жизненные циклы производства, демографический фон;
  3. Влияние властей любого уровня на рыночные отношения;
  4. Научно-технический прогресс и его влияние на экономику;
  5. Традиции общества, отношение его к предпринимательству, отношение населения к работе и к уровню своего благосостояния;
  6. Деятельность транснациональных компаний, глобализация.

Внутренние факторы риска:

  1. Неправильная работа менеджмента;
  2. Изъяны, которые были допущены еще при основании компании;
  3. Слишком быстрое расширение бизнеса;
  4. Игнорирование или отсутствие концепции по долгосрочному развитию;
  5. Низкая квалификация управленческих кадров;
  6. Дефицит наличности;
  7. Малоэффективная или плохая производственная, коммерческая или инвестиционная деятельность;
  8. Недостаточный уровень использования современно техники и оборудования на производстве и в его организации;
  9. Неэффективное использование ресурсов;
  10. Неправильное распределение и использование прибыли.

Между тем, одна или несколько вышеуказанных причин не могут стать основанием для неожиданного банкротства. Как правило, неблагоприятные процессы продолжаются длительное время. При этом внимания со стороны менеджмента к ним явно недостаточно.


Итак, учитывая все вышесказанное можно определить основные причины несостоятельности юридических лиц:

  1. Неэффективность и негибкость компании по отношению к факторам как внешним, так и внутренним;
  2. Нерациональные методы, применяемые в управлении хозяйственной и финансовой деятельностью;
  3. Агрессивные факторы внешней среды;
  4. Сложность работы и ее специфика в условиях меняющейся экономики.

Все указанные причины и основания в ходе производства могут быть представлены должником как доказательство своего бедственного положения. Арбитражный суд изучит подтверждающую документацию на наличие признаков банкротства. А при выявлении признаков фиктивности или и преднамеренности дело может принять совсем иной оборот.

Банкротство и кредиторы: требования, реестр, основания

Кредиторы – это субъекты, без которых банкротство невозможно. Несостоятельность юридического лица, индивидуального предпринимателя или гражданина как раз и возникает, когда долги не удается выплатить в полном объеме в течении определенного промежутка времени.

Согласно букве закона, кредиторами могут называться лица, у которых по отношению к должнику есть претензии по денежным обязательствам и претензии по иным обязательствам. К иным относятся, например, выплата обязательных платежей в казну государства, выходные пособия и оплата труда лиц, которые работали или работают у должника по трудовому договору.

Классификация

Основания для классификации кредиторов в процедуре банкротства могут быть следующие:

  • Характер обязательств
  • Основания возникновения
  • Очередность удовлетворения
  • Полномочия в отношении должника
  • Сроки исполнения обязательств
  • Содержание требований
  • Форма участия в процессе
  • По сумме обязательств
  • По определенности претензий

Рассмотрим некоторые из этих критериев подробнее. Если говорить о характере обязательств, то они могут быть денежными и неденежными. Таковыми будут и кредиторы. А вот по форме участия в арбитражном процессе они могут быть заявителями и не заявителями. По статусу – конкурсными и неконкурсными, по сумме требований – крупными и мелкими. А также установленными и неустановленными, действительными и недействительными, очередными и неочередными (в зависимости от удовлетворения требований кредиторов после завершения процедуры банкротства).

Конкурсные и неконкурсные

В чем отличие этих субъектов друг от друга? Ведь и у тех и у других имеются требования к должнику. Можно сказать, что первые являются активными в судебном процессе, а вторые – пассивными, поскольку только конкурсные могут инициировать судебный процесс. Если отталкиваться от статьи 2 ФЗ 127, то конкурсные – это лица, у которых по отношению к должнику имеются требования только по денежным обязательствам, за исключением нескольких категорий. Так, к ним не относятся учредители или участники юрлица, уполномоченные органы, авторы, которым не выплачено вознаграждение за интеллектуальную деятельность, и граждане, жизни и здоровью которых должник причинил вред, а также моральный вред.

Кроме того, конкурсные имеют право голосовать на собраниях, обращаться с требованиями и заявлениями в суд, работать в комитете, осуществлять финансирование процедуры банкротства кредитором и выполнять иные действия в рамках закона. В отличие от них неконкурсные могут лишь заявлять о недействительности некоторых сделок, которые заключил должник и рассчитывать на полное или частичное удовлетворение требования согласно очередности (причем не все).

Правовой статус неконкурсных так же отличается. Так, их подразделяют на две группы – первую и вторую. К первой относятся граждане, требующие возмещения морального вреда и вреда жизни и здоровью, а также авторы, требующие вознаграждения за интеллектуальный труд по авторским договорам. Всех этих лиц закон относит к кредиторами 1 и 2 очереди, таким образом, их претензии учитываются в графике погашения, во время внешнего управления на них не действует мораторий и они не могут быть участниками мирового соглашения.

Ко второй группе относятся участники и учредители юридического лица. В случае если они пострадали от банкротства, например, долей в уставном капитале, то они могут рассчитывать на возмещение убытков только после того, как будут удовлетворены требования кредиторам всех очередей.

Однако, если между юридическим лицом и одним из его учредителей был заключен договор займа, то такой учредитель или участник может получить статус конкурсного.

Процедура банкротства по кредиту предполагает наличие должника и тех, кому он задолжал. Это могут быть как юридические, так и физические лица, как общества с ограниченной ответственностью и индивидуальные предприниматели, так и ОАО, и ЗАО, и так далее. Однако по закону  права всех должны быть защищены максимально полно. Конечно, величина долга играет свою роль – но в основном при голосовании на собрании кредиторов.