Банкротство физлиц — узаконенное мошенничество для адвокатов

Банкротство физлиц — узаконенное мошенничество для адвокатов. Открытое письмо к российскому digital-сообществу

Юристы-самозванцы, паникующие пенсионеры, лживая реклама и процедура банкротства, которые делают население еще беднее. Разбор работы закона о банкротстве.

Источник

Кадр из фильма «Титаник»

Меня зовут Дмитрий Салтыков, арбитражный управляющий. Я расскажу, как закон о банкротстве физлиц обогащает юристов, адвокатов, интернет-маркетологов, но не защищает тех, кому это нужно.

Эту статью я решил написать для vc.ru, чтобы уважаемое digital-сообщество подходило к продвижению клиентов, работающих с банкротством более ответственно. Ведь наверняка многие, соглашаясь на рекламную кампанию очередного юридического центра, не знают всех темных сторон этой сферы.

Что не так с рынком банкротства физлиц?

Сперва определимся с терминологией. Всякий арбитражный управляющий — юрист. Но не всякий юрист или адвокат обладает статусом арбитражного управляющего (далее управляющий).

Бизнес по банкротству физлиц в России работает по посреднической схеме. Должники платят много, чтобы кормить всю цепь.

Закон РФ прямо указывает, что процедуру банкротства может проводить только юрист, имеющий лицензию арбитражного управляющего. Чтобы лучше понять, насколько велик перекос, вот вам цифра: в г. Кемерово 16 судей, ведущих банкротства физлиц. Учитывая, что арбитражный суд есть только в областном центре, эти судьи и управляющие обслуживают как минимум половину населения региона — 2 695 028 / 2 = 1 347 514 человек. То есть специалистов не хватает. А спрос высокий. И его закрывают все, кому не лень.

Фактически деньги с населения берут разномастные юристы, адвокаты, коллегии и даже целые “юридические центры” без управляющего в штате.

Кадр из мультфильма «South Park»

Схема такова:

Реклама приводит должника в юридическую контору или к адвокату. Там берут деньги за оформление заявления и подают его в суд. Это стоит от 20 000 до 100 000 рублей. После есть два пути:

  • По закону юрист/контора не могут проводить процедуру банкротства самостоятельно. Поэтому они начинают искать арбитражного управляющего. Это занимает от пары недель до нескольких месяцев. После того, как управляющий найден, контора или юрист платят ему гонорар. Затем процедурой банкротства, которая длится в среднем 12 месяцев, занимается управляющий. А контора или юрист просто берут деньги с клиента и делятся с управляющим. Результат: процедура проходит в полном объеме, но дольше и дороже. К 12 месяцам банкротства добавляется время на поиски управляющего и гонорар посредника.
  • Юрист/контора начинают искать управляющего и не находят. Или находят, но из-за большого количества дел у управляющего процедура откладывается на месяцы, а иногда и годы.Результат — должник заплатил деньги, но проблему не решил.

Из-за этого многие испытывают разочарование в самой процедуре несостоятельности, в юристах, в управляющих, в российских законах и институте судов в целом.

Тотальная неграмотность. Тотальная незащищенность. Тотальный обман.

Вы можете платить юристам, но не можете требовать

Закон и практика устроены так, что адвокаты могут брать деньги с должников, но никаких обязательств по процедуре банкротства у адвокатов не возникает.

Вот случай из практики.

Галина Витальевна всю жизнь работает осмотрщиком составов на железной дороге. Условия труда непростые, а оплата скромная. Из-за проблем со здоровьем пришлось взять кредит на лечение.

Взяв деньги в Сбербанке, она скоро обратилась в ВТБ-24, а затем в Совкомбанк, чтобы за счет нового кредита погасить старый. Поначалу выплачивать было комфортно — как всегда. Но потом лечение потребовало бльших вложений. Чтобы избежать просрочек по платежам, Галина Витальевна решила взять ссуду в МФО и за счет нее планировала делать платежи. Разумеется в МФО ей не пояснили, что условия гораздо жестче банковских.

В итоге кредиторов стало восемь, а сумма долга составила 870 000 рублей.

Далее просрочки, проценты, коллекторы и реклама адвоката, который обещал провести процедуру и избавить от долгов. Разумеется ни он, ни его реклама не объясняли, что статус адвоката не позволяет проводить процедуру. Затем обычная схема: адвокат берет 70 000 за проведение процедуры, не объясняя ее порядка и состава работ. Пожилая женщина платит и получает взамен только заявление в суд, которое адвокат оформил и подал. При этом он даже не связывается с кредиторами. Это значит, что прессинг со стороны коллекторов продолжается.

Суд принимает заявление, и на этом работа адвоката останавливается, потому что нужен арбитражный управляющий. То есть фактически, женщина заплатила 70 000 рублей просто за заявление.

Только после этого адвокат приступил к поиску управляющего. Искал адвокат его несколько месяцев. Все это время должницу продолжали «кошмарить» коллекторы. От проблемы она не избавилась, зато стала на 70 000 беднее.

В конце концов управляющий был найден. И когда он взялся за работу, адвокат пропал. Перестал отвечать на звонки и даже не передал материалы дела.

Через 13 месяцев, после того, как процедура была проведена, долги (870 000 рублей( были списаны, адвокат объявился сам. Поинтересоваться итогом дела.

В моей практике есть несколько подобных случаев. Сумма, которую адвокаты берут за составление заявления колеблется. Например с другой женщины, которая жила на 10 000 в месяц, адвокат взял 100 000 рублей и точно так же не сделал за эти деньги ничего, кроме заявления.

Должник платит дважды

Финансовая неграмотность людей старшего возраста выгодна всем: банкам, МФО, юристам и адвокатам, которые зарабатывают на банкротстве физлиц. Поэтому сам закон и практика его применения устроены опасно для людей.

Да, закон предписывает, что проводить процедуру о несостоятельности физлица может только арбитражный управляющий. Но он же никак не ограничивает участие адвокатов и юристов без статуса управляющего. Закон не налагает на них никаких обязательств. Поэтому на выходе получаем, что юрист, взяв деньги, может выполнить свою часть двумя способами:

— формально, то есть никак;

— ответственно, то есть найти арбитражного управляющего до получения гонорара или вскоре после.

Напомню, что например, в г. Кемерово 16 судей, ведущих банкротства физлиц, около сотни арбитражных управляющих и тысячи юристов, берущих дела по банкротству. Часто юрист или адвокат, берясь за дело о банкротстве и принимая предоплату знает ЗАРАНЕЕ, что не сможет предоставить решение проблемы или хотя бы защиту от коллекторов на время процедуры. Потому что он знает, что ко всем управляющим уже выстроилась очередь из его коллег.

Закон не учитывает реального положения дел, не учитывает дефицита управляющих.

Обращение

Вряд ли мне стоило обращаться к редакторам газет объявлений, региональных телеканалов, к рекламным агентствам, уродующим российские города “азиатской” рекламой на столбах, в лифтах, на фасадах домов и транспорте. Вряд ли мой голос был бы услышан в Госдуме или правительстве.

Но российский digital отличается от указанных выше — ценностями, инструментами, подходом. Поэтому моя просьба, я верю, дойдет до адресата.

Она очень проста: когда к вам приходят с предложением прорекламировать услуги по банкротству физлиц, поинтересуйтесь, есть ли у вашего клиента статус управляющего. Спросите о том, как они ведут дела, каковы их тарифы и состав услуг. Возможно ваша внимательность убережет очередного российского пенсионера от разорения.

P. S.

Вероятно, найдутся те, кто упрекнет, что я точно так же продвигаюсь в интернете, зазываю должников на свой сайт и этой статьёй решил просто потеснить своих конкурентов.

Но мои конкуренты — это не юристы и адвокаты. Мои конкуренты — такие же как я арбитражные управляющие. И они, уверен, разделяют мое мнение. А юристы и адвокаты это, скорее, мои клиенты. Большинство из них — достойные и профессиональные люди. Но не все.

Источник

Федеральный закон о банкротстве физических лиц — ФЗ о несостоятельности

Экономическая ситуация последних лет в стране складывалась неблагоприятная, и во многом это стало причиной банкротства множества предприятий. Но если юридические лица защищены в своих правах уже более десятилетия – со дня появления закона о несостоятельности, то физические лица, и в том числе, граждане оставались один на один с кредиторами.

Закон о банкротстве физических лиц 2015

С 1 октября 2015 года вступили в силу все изменяющие положения закона, связанные с банкротством физических лиц. И именно с этой даты каждый гражданин России в определенных случаях может объявить о своей несостоятельности. Отметим что регулирует банкротство физических лиц закон 127-ФЗ.

Согласно данному нормативно-правовому акту к физическому лицу применимы такие процедуры как:

  • Реструктуризация долгов;
  • Мировое соглашение;
  • Продажа собственности должника.

Для того, чтобы запустить процесс банкротства, как и в общем случае, требуется направить в Арбитражный суд соответствующее заявление. Право на это имеют:

  • Должник;
  • Уполномоченный орган;
  • Конкурсные кредиторы.

Однако такие претензии признаются судом обоснованными, если общая задолженность физического лица превышает 500 тыс. рублей, и выплаты по долгам не происходят 3 и более месяцев с того момента, как они должны быть осуществлены.

Естественно, что помимо заявления от заявителя требуется пакет подтверждающих документов. Ниже приводятся основные:

  1. Документы о размере и основаниях возникновения задолженности, а также неспособность ее погасить полностью;
  2. При наличии статуса ИП – выписка из ЕГРИП, при отсутствии такового – выписка это подтверждающая. Отметим, что данный документ считается действительным, если получен в течении пяти рабочих дней до направления заявления должника в суд;
  3. Утвержденные регулирующим органом списки кредиторов;
  4. Копии документов, на право собственности на имущество, на результаты интеллектуальной деятельности – при наличии таковых;
  5. Копии документов о совершенных сделках за три года до направления заявления в суд с имуществом, с транспортными средствами, долями в уставных капиталах, ценными бумагами, и о всех сделках суммой более трехсот тысяч рублей;
  6. Сведения о доходах и выплаченных налогах за тот же промежуток времени;
  7. За три года справка из банка о счетах и вкладах, и остатке денежных средств на них;
  8. Копия свидетельства страхования ОПС;
  9. Информация о состоянии индивидуального счета застрахованного лица;
  10. Решение службы занятости (копия) о том, что физлицо является безработным – в случае наличия такового;
  11. Документ о постановке на учет в налоговой – копия;
  12. Свидетельство о заключении брака, если должник состоит в таковом, если гражданин находится в разводе не более трех лет до процедуры, то требуется копия документа о расторжении брака;
  13. Если брак расторгнут менее трех лет до подачи заявления, документы, подтверждающие раздел имущества либо (при наличии) брачный договор.
  14. При наличии детей, свидетельства (или иные документы) это подтверждающие;
  15. Другие документы, которое объясняют, дополняют и доказывают факты, указанные в заявлении.

Процедура

В случае если заявление принимается, суд рассматривает его на предмет обоснованности. Для заявителя возможно три исхода:

  • Вынесение определения о признании обоснованным и начале реструктуризации долгов;
  • Вынесение определения о признании необоснованным и закрытии производства;
  • Вынесение определения о признании необоснованным и оставлении его без рассмотрения.

В первом случае сразу назначается финансовый управляющий. Два месяца после решения суда все кредиторы направляют ему свои требования. Управляющий организует собрание кредиторов, на котором во многом и решается судьба должника. Например, на нем может быть утвержден план реструктуризации либо принято решении об открытии конкурсного производства (продажи имущества).

Отметим, что по закону о банкротстве физических лиц АС может принять решение о несостоятельности физического лица в трех случаях:

  1. Управляющий в течении 10 дней после получения всех требований кредиторов не предоставил план реструктуризации;
  2. Указанный выше план так и не был одобрен собранием кредиторов (есть случаи и когда такой план утверждается судом);
  3. Суд принял решение об отмене плана реструктуризации.

Во все трех случаях объявляется процедура продажи имущества. Продолжаться она может не более полугода. Имущество реализуется, которое имеется в наличии  у должника на дату вынесения определения. Не подлежит отчуждению лишь та собственность, что обозначена в ст. 446 ГК РФ.

После того, как все возможное имущество будет реализовано, а финансовый управляющий представит суду свой отчет, должник официально будет признан банкротом и кредиторы больше не смогут предъявлять к нему претензии.

Информацию о нормативно-правовом акте  можно легко найти в «Интернете». Однако к нему уже вышло множество комментариев и поправок. Кроме того, он дополняется судебной практикой. А потому целесообразно пользоваться платными версиями ведущих юридических справочников.

Последствия процедуры после банкротства физических лиц

В случае неплатежеспособности физические лица могут рассчитывать на процедуру банкротства, как на способ избежать полного разорения. Ведь с прошлого года под действие закона о несостоятельности попадают уже и индивидуальные предприниматели, и граждане, и главы крестьянско-фермерских хозяйств. Суд может вынести соответствующее определение, и тогда для всех участников процесса наступают свои последствия.

Последствия для кредиторов

Естественно, что в 90 процентах случаев долги погасить полностью даже при реализации имущества не удается. Однако, после того, как эта процедура завершилась, кредиторы, как правило, ничего предъявить должнику уже не имеют права.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Их, как и в случае с юридическими лицами, можно разделить на два типа: материальные и юридические. Конечно, должнику придется расстаться с большей частью своего имущества. Но ни суд, ни кредиторы не могут забрать у физического лица больше, чем это ограничено ГК РФ. Это материальные последствия. Кроме того, если требования кредиторов после продажи собственности не удовлетворены полностью на оставшуюся часть выписываются исполнительные листы.

К последствиям признания гражданина несостоятельным также относятся:

  • Пять лет после реализации имущества и банкротства гражданин обязан указывать данный факт при заключении договоров займа или при получении кредитов;
  • Пять лет после признания несостоятельным гражданин не может повторно направить в суд заявление о признании несостоятельности;
  • Если же в течении пяти лет после своего банкротства, гражданина повторно признают несостоятельным по иску уполномоченного органа или кредитора, то освобождение от обязательств, предусмотренное законом не действует;
  • При наличии, на требования, которые связаны неразрывно с личностью кредитора, а также на требования по текущим платежам, заработной плате, алиментам, возмещении вреда судом выписываются исполнительные листы;
  • Три года после процедуры гражданин не может занимать управленческие должности в юрлице.

К последствиям признания ИП банкротом относятся:

  • После признания судом несостоятельности аннулируется регистрация как индивидуального предпринимателя и все лицензии на деятельности при наличии таковых;
  • Пять лет после банкротства гражданин не может быть вновь зарегистрирован как ИП;
  • Копия решения арбитражного суда о банкротстве ИП направляется в регистрирующий индивидуальных предпринимателей орган;
  • В течении 5 лет индивидуальный предприниматель, ставший банкротом, не может занимать руководящие посты в компаниях и заниматься предпринимательской деятельностью.

Последствия для глав КФХ:

  • После признания несостоятельности и конкурсного производства государственная регистрация главы КФХ аннулируется;
  • Для целей указанных выше суд уведомляет о своем решении орган, который зарегистрировал физическое лицо в качестве в качестве ИП.

Как мы видим, последствия банкротства физического лица совсем не идеальны. Мало того, что возможно придется лишиться всей собственности, кроме той, единственной, в которой проживает должник и его семья. Так придется еще долгое время расплачиваться по исполнительным листам. Не стоит забывать, что при банкротстве физического лица последствия для родственников также имеются. Многие супруги, например, выступают поручителями. Также у супругов  нередко имеется долевая собственность. А потому, чтобы максимально избежать негативных результатов признания несостоятельности, лучше всего обратиться за помощью к специалистам. Опытные юристы помогут разобраться во всех нюансах предстоящего дела, оценить риски и возможности реструктуризации долгов, шансы на мировое соглашение. Кроме того, юридически грамотно подготовленная документация и выполненные вовремя действия благоприятно повлияют и на материальное положение должника в дальнейшем.

Заявление о банкротстве физического лица — как написать и куда подать?

Так получилось, что долги выплатить не удается. С кредиторами тоже не договориться. А в двери уже стучатся коллекторы. Ситуация знакома многим не понаслышке. Но многие слышали и то, что с 2015 года, что объявить о своем банкротстве может и любое физическое лицо, даже не являющиеся индивидуальным предпринимателем. Куда подавать заявление о банкротстве физ лиц? В Арбитражный суд по месту прописки.

За и против

У банкротства гражданина есть как положительные стороны, так и отрицательные моменты. Среди последних – временный запрет на выезд за рубеж, необходимость декларировать банкротство при получении кредитов и временный запрет на занятие должностей в руководстве предприятий. Плюсы такого состояния очевидны: суд признает гражданина несостоятельным, и больше, чем по закону можно у него отнять, кредиторы отнять не смогут. Закон же защищает, прежде всего, единственную недвижимость должника, где он проживает вместе с семьей. Это может быть как дом, так и квартира.

Однако, следует предостеречь некоторых граждан, которые готовы пойти на фиктивное банкротства, чтобы избавиться, например, от долга по кредиту или по просроченным алиментам. Суд и финансовый управляющий внимательно изучат все обстоятельства приобретения несостоятельности, причины ее возникновения и документы ее подтверждающие. Кроме того, придется обосновать все сделки с имуществом, акциями, долями в компаниях и наличностью, которые были совершены за три года до подачи заявления. Рассмотрит суд и бракоразводный процесс, если он произошел в указанный период времени. Необходимо будет представить документы о разделении имущества или брачный договор. Не исключено, что некоторые сделки покажутся суду подозрительными, а кредиторы или финансовый управляющий заявят об их недействительности. А это уже признак фиктивного банкротства. Между тем, по закону за данное правонарушение грозит не только административная (штраф от восьмидесяти тысяч рублей), но и уголовная. А потому перед тем, как пойти на такой шаг, лучше пообщаться с юристами или воспользоваться услугой сопровождения банкротства. Они подскажут при банкротстве физических лиц как подать заявление.

Когда подавать заявление

Закон определяет случаи, в которых гражданин может обратиться в суд с заявлением. Так, его совокупный долг перед кредиторами должен быть не менее 500 тысяч, и не выплачиваться в течении 3 месяцев. Но гражданин может и предвидеть свое банкротство, например, если стоимости всего имущества не хватает для полного погашения задолженности. Предусматривает закон и обязанность физлица.

Данный документ подается только в письменной форме. В нем указываются все обязательные реквизиты, как должника и его кредиторов, так и арбитражного суда и финансового управляющего. Типовой формы заявления не существует. Однако, как правило, кроме обязательных пунктов в документе важно обосновать наличие задолженности, ее причины и невозможность ее выплатить. Необходимо сделать ссылку на нужные статьи закона, позволяющие заявителю рассчитывать на благосклонное решение суда. Например, указать пункт 2 ст. 213.3 127-ФЗ, если общая задолженность превышает 500 000 и не выплачивается более 3 месяцев, и пункт 1 ст. 213.4 127-ФЗ, в котором прямо прописана обязанность обратиться в суд, если гражданин при погашении одного кредита не может ответить перед другими кредиторами в полном объеме.

Также нужно написать наименования или паспортные данные кредиторов, указать размер задолженности, описать свое имущество и сообщить об имеющихся счетах и вкладах. Если у заявителя имеются должники можно указать и их. В случае чего, средства попытаются взыскать и с них. В конце заявления ставиться формулировка «Прошу» и документ дополняется следующими пунктами:

  1. Признать ( Фамилия, Имя, Отчество) несостоятельным.
  2. Утвердить для участия в деле финансового управляющего из членов (указать название СРО).
  3. Назначить вознаграждение финансовому управляющему в сумме (указать сумму) в месяц.

Форма заявления о банкротстве физ лиц не является унифицированной, а потому в тексте можно указать дополнительные подробности.

К заявлению прикладываются все необходимые документы, а также квитанция, свидетельствующая об оплате государственной пошлины и подтверждение зачисления средств на счет суда для оплаты услуг управляющего. Последнее суд позволяет перенести на срок вынесения решения о принятии заявления (в случае финансовой затрудненности).

Чтобы составить этот документ можно обратиться за помощью к юристу. Но в случае чего, образец заявления о банкротстве физического лица легко можно найти и в «Интернете».

Этапы, стадии и порядок процедуры банкротства физического лица

Проблема с выплатой долгов – одна из самых актуальных тем в последние годы. Граждане страдают от незаконных действий кредиторов и коллекторов. Между тем, с недавних пор физические лица могут защититься от подобного рода притязаний по закону. Существует специальный порядок банкротства физического лица. Для этого надо подать в суд заявление о признании себя банкротом. Однако есть ряд ограничений. Например, для того, чтобы суд смог удовлетворить заявление должника совокупный долг физического лица должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а требования по нему не исполняться не менее трех месяцев. В тоже время закон позволяет гражданину обратиться в суд и раньше. Если он предвидит свою неплатежеспособность. Например, если очевидно, что выплатив долг одному кредитору, он не сможет полностью рассчитаться с другими. Или если для погашения всех долгов не хватит даже стоимости всего имущества гражданина. Тогда смело можно обращаться в суд. Но лучше всего перед этим заручится помощью хороших юристов, с большим опытом работы в таких делах. Отметим, что закон новый и практики по нему немного, а потому важно именно наличие последней у сопровождения. Чтобы проверить, достаточно попросить юристов показать решения судебных органов по делам, в которых они участвовали. С помощью специалистов или без, но к процедуре признания несостоятельности необходимо основательно подготовиться. Имеет банкротство физических лиц этапы. Он них мы расскажем ниже.

Этапы банкротства физ лица

  1. На самом деле первым этапом является не подача заявления в суд, а подготовка к этому. И сюда входит не только сбор необходимых доказательств и документов (перечень, который определен в законе). Независимо от того, кто подает заявление гражданин, кредитор или уполномоченный орган, заявитель обязан оплатить госпошлину, внести сумму вознаграждения финансового управляющего на счет арбитражного суда и опубликовать сведения о начале процедуре на специальном портале сведений о банкротствах и в печатном издании (газета Коммерсант) – не менее чем за пятнадцать дней до обращения в суд. Есть на этой стадии и свои тонкости, например, выбор управляющего (его кандидатуру нужно указать в заявлении). У юридической компании, оказывающей услуги сопровождения, могут быть лояльные арбитражные, что поможет в деле в дальнейшем.
  2. Заявление подается в суд, когда вся предварительная работа завершена. К нему прикладываются квитанция об оплате госпошлины и документ, подтверждающий внесение средств на депозит суда. В заявлении указываются сведения, которые строго определены законом. Например, наименование арбитражного суда и СРО, из которой доложен быть выбран управляющий.
  3. Суд может рассматривать заявление не менее 15 дней со дня его принятия, но не более 3 месяцев. По результатам рассмотрения должно быть внесено одно их трех решений. В общем случае его либо признают обоснованным и начнут реструктуризацию долгов, либо признают необоснованным. В первом случае в определении уже будет указан финансовый управляющий, который займется процедурой. Кроме того, если на предыдущем этапе гражданин указал в заявлении максимальную сумму, которую он согласен заплатить за работу экспертов и юристов, привлекаемых управляющим, в определении будет указана и эта сумма. С этого момента начинаются стадии банкротства физического лица.
  4. В течении следующих двух месяцев кредиторы должны направить свои требования финансовому управляющему. Он включит их в реестр требований, если они будут утверждены судом.
  5. На самом деле этот этап проходит параллельно. Разрабатывается план реструктуризации задолженности физического лица. Такой документ можно составить на срок, не превышающий трех лет. Возможно, за это время гражданин сможет полностью погасить все долги самостоятельно (за счет продажи имущества и других источников дохода) и не потребуется его банкротство. Важно это выяснить.
  6. Рассмотрение плана реструктуризации в суде. Если кредиторы согласились подождать с долгами, управляющий направляет план погашения задолженности в суд для утверждения. В общем случае для того, чтобы Арбитражный суд утвердил документ достаточно выполнения трех условий: у гражданина должен иметься источник дохода на момент утверждения плана, не должно быть судимости или непогашенной судимости в сфере экономики, он не должен быть признан несостоятельным в течении 5 лет до представления документа. Кроме того, хорошо, если подобный план не утверждался в отношении должника в течении 8 лет до нового.
  7. Банкротство и продажа имущества. Такие последствия наступают, если план так и не был представлен, его не одобрил или отменил суд. Этап продолжается не более полугода. За это время имущество должника реализовывается (кроме того, что защищено законом), а вырученные средства идут на погашение долгов. После чего гражданин официально признается несостоятельным и за некоторыми исключениями предъявить к нему дополнительные претензии (даже если кредиторы не вернули долги полностью) невозможно.

Мировое соглашение и банкротство физических лиц — возможно ли?

В деле о несостоятельности гражданина возможно три варианта исхода:

  • Физическое лицо могут признать банкротом, и его имущество будет реализовано;
  • Стороны договорятся о реструктуризации долгов;
  • Между сторонами будет заключено мировое соглашение.

Рассмотрим нюансы подписания последнего. Заключить мировое соглашение при банкротстве физических лиц вправе решить сам должник, в отличие от ситуации с юридическими лицами, когда на определенном этапе это право переходит к управляющему.

Документ должен содержать информацию, о том, когда и в каком порядке будут погашены все долги перед кредиторами.

Отметим, что со стороны кредиторов решение о заключении сделки должно принять собрание, делается это большинством голосов. Документ в письменной форме подписывается двумя сторонами – представителем кредиторов и должником.

Однако такую сделку надо еще и утвердить. Для этого в арбитражный суд может обратиться как сам гражданин, так и представитель собрания и финансовый управляющий. К заявлению придется приложить следующие документы:

  1. Само мировое соглашение;
  2. Протокол собрания, на котором кредиторы приняли соответствующее решение;
  3. Список тех кредиторов и уполномоченных органов, которые по каким-то причинам не заявили или не успели заявить свои претензии;
  4. Реестр требований;
  5. Другие документы, которые предусмотрены законом.

Для вступления в силу соглашение должен утвердить суд. Для этих целей назначается специальное заседание. Отметим, что суд может разрешить сделку лишь в том случае, если уже погашены долги перед кредиторами первых двух очередей. После того, как соглашение утверждено производство  в отношении гражданина прекращается.

Последствия

Каковы последствия для гражданина, если при банкротстве физических лиц мировое соглашение заключено? Кроме того, что он договорился с кредиторами, и теперь избежит принудительной реализации своего имущества, а также неприятного статуса банкрота со всеми вытекающими, для него наступают следующие юридические последствия:

  1. План реструктуризации в отношении его долгов прекращается;
  2. Заканчивается мораторий на требования по задолженности;
  3. Финансовый управляющий больше не нужен, и он прекращает свою деятельность в процессе о признании несостоятельности;
  4. Физическое лицо начинает погашать задолженность на основании положений соглашения.

Выгодно или нет заключать мировое соглашение? И кого оно больше устраивает: должника или кредиторов? Однозначного ответа на этот вопрос нет: все зависит от конкретной ситуации. Однако в отличии от реструктуризации, при которой часть долгов кредиторы могут просто списать, а процентную ставку по кредитам снизить чуть ли не в двое, подписывая мировое соглашение гражданин обязуется отдать все, с некоторыми поблажками для себя конечно. В свете этого, идти или нет на такой шаг, дело индивидуальное. Но в большинстве случаев несостоятельность больше положение, чем желание. Ведь если долги превышают стоимость всего имущества человека, то выплатить кредиторам все, практически невозможно. А потому часто к этой мере прибегают именно при принудительном банкротстве. Например, при взыскании с гражданина долго не выплачиваемых алиментов или непогашенного потребительского кредита. Вполне себе состоятельный, но нерадивый или необязательный гражданин естественно пойдет лучше на мировое соглашение, нежели на принудительную реализацию имущества. Ведь еще неизвестно, как последнее будет оценено на торгах. Кроме того, нередки случаи, когда гражданин узнает об имеющейся задолженности случайно или слишком поздно.

Основания и условия для проведения банкротства физического лица

Существует множество мифов о банкротстве физических лиц. И зачастую граждане просто боятся идти на такой шаг. Ведь кто, что только не говорит: и без жилья можно остаться, и без личных вещей, и долги на родственников перепишут, и ничего этим банкам и кредиторам не докажешь. Однако, это не так. Гражданский кодекс защищает должника и его имущество. Так, одним из условий банкротства физического лица является то, что с торгов принудительно не могут быть реализованы:

  • единственная недвижимость, где проживает гражданин и его семья;
  • личные вещи, не представляющие собой предметы роскоши;
  • домашние питомцы;
  • оборудование, нужное для профессиональной деятельности;
  • другие предметы согласно ГК РФ.

А это говорит о том, что оставшись даже с этим, но лишившись долгового бремени можно продолжить работать и начать жизнь с «чистого листа».

Естественно, что к родственникам никто предъявлять претензии не имеет права. Но есть два исключения:

  • родственники являются поручителями должника;
  • родственникам незаконно были подарены, проданы, переданы ценные вещи, транспортные средства, недвижимость менее, чем за три года до начала банкротства. Попасть в подозрительный список могут и бывшие супруги, если бракоразводный процесс с последующим разделением собственности случился в тот же период. Однако доказывать якобы незаконность даже таких сделок финансовому управляющему и кредиторам придется в суде.

Коллекторам и банкам ничего нельзя доказать. Такое заблуждение основано на общей юридической неграмотности граждан. При отсутствии к физическому лицу каких-либо финансовых претензий (а об этом и говорит решение суда о признании банкротства), требования коллектора или представителя банка попросту попадают под статью Уголовного Кодекса РФ «Вымогательство», и для этого у них уже не будет никаких оправданий.

Но для того, чтобы получить «желанный» статус должнику нужны основания.

Банкротство физических лиц: условия

Основания для банкротства физического лица описаны в ст. 213.4 ФЗ-127, где указаны условия для подачи заявления в суд со стороны гражданина. В статье законодатель предусмотрел, как обязанность, так и право физического лица.

Так, гражданин вправе обратиться за признанием свое несостоятельности, если он предвидит неприятности, при этом должны быть очевидные обстоятельства или препятствия для выполнения им своих обязательств перед кредиторами в полном объеме. Например, при наличии нескольких крупных займов или кредитов, гражданин теряет оплачиваемую работу или получает инвалидность. Естественно, из такой ситуации ему выйти будет непросто, если вообще возможно.

Обязан гражданин обратиться в суд, если его общий долг составляет уже как минимум 500 тысяч рублей, и выплатить он его не в состоянии как минимум 3 месяца. Причем становится очевидно, что рассчитавшись в одним кредитором, гражданин не сможет полностью погасить долги перед другим. Должник обязан обратиться в суд в течении месяца с момента обнаружения таких обстоятельств.

Заявление

Документ, являющийся основанием для начала процедуры – это заявление. Причем, как уже было сказано выше, его может составить как сам должник, так и кредиторы. Иногда в качестве заявителя выступают уполномоченные органы, например, налоговая или Пенсионный фонд, в которые перестают поступать обязательные платежи. Что касается кредиторов, то их права немного ограничены.

Неплатежеспособность

Однако одного заявления мало. Оно и прилагающиеся документы должны подтвердить неплатежеспособность гражданина (его неспособность полностью погасить долги самостоятельно и выплатить обязательные платежи). Обычно суд считает доказательства достаточными, если присутствует хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • физическое лицо не рассчитывается с кредиторами по обязательствам, срок исполнения которых наступил, а также не выплачивает налоги и прочие обязательные платежи;
  • Более 1 месяца не исполняются денежные обязательства по более чем одной десятой части общего долга;
  • Задолженность гражданина больше стоимости его имущества;
  • Имеется постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества у должника.

Еще одним из условий банкротства физ лиц является то, что в признании неплатежеспособности могут и отказать. Если у суда найдутся доказательства того, что в ближайшее время гражданин заработает деньги в достаточном объеме или вернет средства от своих должников.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

При наличии больших долгов и отсутствии возможности и средств их погасить полностью гражданин может рассчитывать только на процедуру признания несостоятельности как на выход из ситуации. При этом необязательно доводить дело до конца и получать неприятный статус. Возможно, удастся реструктурировать долги и выплатить их со временем или заключить мировое соглашение с кредиторами.

Однако обычно, если гражданин сам приносит в суд заявление о признании несостоятельности, значит, дела так плохи, что ему необходим именно статус. Он защищает человека впоследствии от требований кредиторов и коллекторов.  Но списываются ли долги при банкротстве физ лиц? Если да, то все или только некоторые?

Банкротство физических лиц: списание долгов

Согласно статье 213.28 ФЗ-127 после того, как был произведен расчет с кредиторами  по итогам продажи имущества гражданин, которого признали банкротом, освобождается от исполнения обязательств, требования по которым так и не удалось удовлетворить. Однако, как это не печально для физических лиц, в этой же статье есть два пункта, в которых описываются иные случаи.

Банкротство физических лиц без списания долгов

  • Естественно, что если в ходе процедуры выяснилось, что несостоятельность фиктивная, преднамеренная, или что должник совершил уголовное или административное преступление, то освобождение от долгового бремени не происходит.
  • Если уже после признания человека несостоятельным выяснилось, что он умышленно скрыл имущество, денежные средства или важную информацию об обстоятельствах дела и тем самым добился получения нужного ему статуса, то суд может отменить свое предыдущее решение, а с ним и банкротство. Примечательно, но в процедуре для юридических лиц такой «поворот» не предусмотрен. После того, как дело будет открыто вновь, должника тоже смогут признать несостоятельным, однако освобождения от обязательств уже не наступит.

Кроме случаев, указанных выше, в законе довольно четко перечислены конкретные обязательства, исполнения которых гражданину не избежать в любом случае:

  1. Возмещение причиненного здоровью и жизни вреда;
  2. Выплата текущих платежей;
  3. Выходные пособия и заработные платы сотрудникам;
  4. Возмещение вреда морального;
  5. Алименты;
  6. Любые требования, которые неразрывно связаны с личностью гражданина;
  7. Привлечения физлица к ответственности субсидиарной;
  8. В случае если гражданин, будучи руководителем юридического лица или его участником, причинил предприятию вред – по грубой неосторожности либо умышленно;
  9. В случае, если в деле о признании несостоятельности сделка гражданина была признана недействительной — последствия такого решения;
  10. Возмещение причиненного по грубой неосторожности либо умышленно вреда имуществу.

Если у должника имеются указанные выше обязательства (хотя бы одно), то даже в случае получения желанного статуса от их исполнения он не освобождается. А потому ситуацию нельзя назвать совсем безоблачной. На все, что кредиторам получить не удастся, суд выдаст исполнительные листы. Но, пожалуй, самое реальное с чем, придется столкнуться рядовому должнику это выплата алиментов и текущих платежей. К последним относится все требования кредиторов, которые образовались после того, как заявление должника было признано обоснованным и началась процедура. А таковых за весь срок рассмотрения дела (в среднем не более года) не могло образоваться много.

Не стоит забывать и о том, что в случае банкротства физических лиц реструктуризация долгов физического лица – это первоочередная процедура. Все остальное возможно лиши при отсутствии в ней необходимости.

В свете всего вышесказанного напрашивается вывод: законодатель хотел сказать гражданам, что банкротство – это не панацея и не способ бегства от кредиторов. Данный механизм защищает самых неимущих и наиболее разорившихся и наказывает тех, кто хочет сжульничать. Конечно, закон написан неидеально и кое-где непоследовательно, на что указывают юристы. А потому рядовым гражданам тяжело разобраться во всех его нюансах. Помочь могут специализирующиеся на банкротствах организации, оказывающие услуги сопровождения.

Понятие и признаки банкротства физического лица — фиктивное и преднамеренное банкротство

Закон говорит, что каждый человек в случае невозможности рассчитаться с кредиторами может обратиться за помощью в Арбитражный суд для признания своей несостоятельности. Закон № 127-ФЗ в то же время предусматривает случаи, когда он обязан это сделать. Но для того, чтобы это сделать, надо знать, каковы признаки банкротства физического лица. Отметим, что кроме самого должника, заявить о его несостоятельности может уполномоченный орган и конкурсные кредиторы. Правда для этого у всех есть свои основания. Для гражданина условия следующие:

  1. Он имеет право заявить в суде о своем банкротстве, если предвидит, что его нельзя избежать. Для этого должны быть обстоятельства прямо об этом свидетельствующие. Например, он не может выплачивать обязательные платежи и исполнять денежные обязательства. Кроме того, физическое лицо должно соответствовать признакам недостаточности личного имущества или неплатежеспособности, которые перечислены в пункте втором Ст. 213.4 Закона № 127 Ф-З. Отметим, что в данном случае закон не предусматривает для обращения в суд какой-либо определенной суммы задолженности и даже сроков, в которые гражданин не может ее погасить. Здесь имеется в виду только реальное положение дел, которое предвидит человек и может это доказать. Причем допускается подача заявления даже в том случае, если просрочки платежа как такового еще не было, но гражданин понимает, что не сможет заплатить. Причем закон не обязывает заявителя выжидать для этого какое-то время, а потому выплачивать за просрочку еще и пени, и неустойку. Естественно, что в этом случае основания у физлица должны быть достаточными. Ведь если суд решит, что его неплатежеспособность временная, и через непродолжительное время должник сможет платить по счетам. Кроме того, в некоторых случаях возможно признание сделки недействительной при банкротстве физического лица.

Понятие и признаки банкротства физических лиц: неплатежеспособность

В соответствии с законом у должника должен иметься хотя бы один из указанных ниже признаков:

  • Физ лицо прекратило расчеты с кредиторами и выплаты по обязательным платежам, сроки оплаты по которым уже наступили;
  • В течении более чем месяца с момента, когда прошел срок исполнения обязательств, гражданин не может рассчитаться по более, чем десяти процентам от всех своих долгов;
  • Общая сумма задолженности больше стоимости всего имущества должника, включая и права требования;
  • Имеется постановление о завершении исполнительного производства в отношении должника по причине отсутствия у последнего имущества.

Однако если  есть основания полагать, что при планируемых поступлениях денег от доходов деятельности человек в скором времени все-таки сможет начать погашать задолженность перед кредиторами и выплачивать обязательные платежи, то неплатежеспособным его могут и не признать. При этом важно, чтобы он мог охарактеризовать признаки несостоятельности (банкротства) физического лица.

  1. Должнику надо прийти в суд с заявлением, если общая сумма задолженности превысила пятьсот тысяч рублей. Кроме того, должно быть очевидно, что при возврате денег одному или нескольким кредиторов, физлицо не сможет полностью рассчитаться с другими. Причем должны выполняться оба условия. В этом случае гражданин обязан написать заявление в течении тридцати дней после возникновения таких обстоятельств. В случае если должник этого не сделает, то ему грозит не только административная ответственность (штраф от трех до четырех тысяч рублей). В соответствии с положениями закона 127-ФЗ в случае признания банкротства списание долгов не наступит.
  2. Заявление о признании физлица несостоятельным может написать и кредитор. Для этого должны присутствовать следующие обстоятельства. Общий долг физического лица составляет 500 тыс. рублей и более, и свои обязательства по его выплате гражданин не исполняет три месяца и более.

На основании всего вышесказанного, а также Постановления Пленума ВАС от 13.10.2015 под номером 45 можно сделать вывод, что человек вправе обратиться в суд и получить статус банкрота, если он предвидит, что не сможет платить по счетам, и стоимость его имущества недостаточна для погашения всех долгов. Физлицо обязано подать заявление, если  долг пятьсот тысяч и более.

Кредиторы получают право подать заявление, если долг больше 500 тыс., и просрочка платежей 3 месяца и больше. То есть, для появления права у любого человека ни сумма долга и время просрочки роли не играют.

Отзывы от людей, прошедших банкротство физических лиц

В связи с кризисом последних лет, все больше людей не могут выполнить свои обязательства по кредитам. В долговую кабалу попали десятки тысяч граждан. Всем знакома, например, ситуация с валютной ипотекой. А потребительские кредиты есть у половины населения страны. Во многом и с этим были связаны изменения в законе о банкротстве, которые призваны помочь физическим лицам рассчитываться с кредиторами. Однако процедура получилась достаточно сложная и не всегда понятная для обычного человека. А потому в сети «Интернет» множество противоречивых комментариев на данную тему. У граждан возникает немало вопросов и сомнений. Но большинство из них, как правило, связано с юридической неграмотностью. Обозначим наиболее часто встречающиеся вопросы.

Банкротство физических лиц: отзывы

  1. Стоимость процедуры. Многих потенциальных банкротов отталкивает стоимость. Ведь придется оплатить не только государственную пошлину, но и услуги арбитражного управляющего. По незнанию, многие люди считают, что этот специалист назначается, чтобы забрать у них все до последней копейки. Однако закон установил финансовому управляющему фиксированную сумму вознаграждения в размере двадцати пяти тысяч рублей. Также в случае реализации имущества ему присуждается и процентное вознаграждение в размере семи процентов от средств, которые он сумел возместить кредиторам. Но получить их он сможет и после завершения процедуры из конкурсной массы. В стоимость банкротства включаются и прочие расходы, например, почтовые расходы, услуги банка, привлекаемых экспертов, опубликование сообщений в СМИ. Конечно, если подойти к делу непрофессионально, то процедуру можно затянуть и немало раскошелится. А потому лучше обратиться к специалистам, которые помогут разобраться в ситуации и закончить дело как можно быстрее, избежав ненужных и затратных процедур.
  2. Имущество должника. Есть в сети и тревожные сообщения и отзывы о банкротстве физических лиц, кто прошел уже первый этап. Они беспокоятся по поводу последствиям банкротства в отношении имущества гражданина. Некоторые до сих пор уверены, что процедура признания несостоятельности, в конце концов, приводит к тому, что гражданин остается на улице без средств к существованию. В большинстве случаев это не так. Ведь Гражданский кодекс четко определяет перечень имущества, которое не может быть реализовано с торгов. В первую очередь там говориться о единственном жилье для должника и его семьи. Есть в этом списке также личные вещи, не являющиеся предметами роскоши, пища, домашний скот, а также денежные средства. Не говоря уже об оборудовании и предметах, используемых для профессиональной деятельности. К процедуре банкротства с осторожностью надо подходить гражданам, чья единственная собственность является еще и залогом по ипотеке. При неблагоприятном развитии событий реализована будет и она. И тогда семья действительно окажется на улице. Причем даже если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети. Об их положении тогда позаботятся органы опеки. А потому люди часто ищут в сети отзывы, прошедших процедуру банкротства физических лиц.
  3. Все ли долги списываются. Вопросов по этому пункту очень много, поскольку в самом законе об этом сказано не совсем понятно. Во-первых, говориться, что при признании гражданина несостоятельным его непогашенные во время реализации имущества долги списываются. Во-вторых, в той же статье делается оговорка. Например, списанию не подлежат текущие платежи, алименты и ряд других обязательств. Текущими называются платежи, которые гражданин должен производить по требованиям, которые возникли после того, как суд принял заявления должника, признав его обоснованным. Процедура признания несостоятельности физлица в среднем занимает год. Не факт, что за этот период времени человек успеет задолжать много, но расплачиваться по этим обязательствам придется. Ведь на них суд выпишет исполнительные листы. На них и на другие обязательства, не подлежащие по закону списанию.
  4. Когда можно подавать на банкротство. Существующее заблуждение состоит в том, что гражданин может написать заявление лишь в том случае, если его долги превышают 500 тысяч рублей. На самом деле это по большей степени относится к его кредиторам, которым приходится еще и ждать три месяца с момента последнего платежа, чтобы подать в суд. Гражданин ждать не обязан, если он предвидит свое банкротство, отвечает признакам недостаточности имущества (стоимость всей собственности меньше суммы долга) или неплатежеспособности.

Банкротство физ лиц: отзывы, практика

В сети «Интернет» сейчас можно найти много сообщений граждан, якобы прошедших процедуру признания несостоятельности. Как правило, они размещены на сайтах, предоставляющих услуги сопровождения. Скажем сразу, что не всегда они правдивы и написаны реальными банкротами. А потому, чтобы разобраться в ситуации, следует обратить внимание только на те, в которых указаны реквизиты дела о несостоятельности. А еще лучше, если на сайте можно ознакомиться с копией решения по делу с участием юристов сопровождения. Только так можно убедиться как в правдивости отзывов, так и в компетентности специалистов. Многие также вместе с информацией про банкротство физических лиц отзывы о компаниях, его услуги предоставляющих смотрят.